HOE OM FINANSIEEL VIR JOU EERSTE HUIS VOOR TE BEREI
Om jou eerste huis te koop, is ’n groot mylpaal, maar dit verg deeglike finansiële voorbereiding. Die koopprys is slegs een deel van die uitgawe. Daar is ook ander kostes waarvoor jy vooraf moet begroot, waaronder oordrag- en verbandregistrasiekoste, versekering en moontlike herstelwerk.
Begin deur eerlik na jou maandelikse begroting te kyk. Bereken hoeveel geld ná jou gewone uitgawes oorbly en bepaal watter verbandpaaiement jy werklik kan bekostig. Onthou dat huiseienaars ook eiendomsbelasting, munisipale dienste, instandhouding en soms ’n maandelikse heffing aan ’n kompleks of landgoed moet betaal.
Jou kredietrekord speel ’n belangrike rol wanneer jy om ’n huislening aansoek doen. Betaal jou rekeninge betyds, verminder bestaande skuld en probeer om nie kort voor jou aansoek nuwe skuld aan te gaan nie. Gaan jou kredietverslag vooraf na en maak seker dat al die inligting korrek is. ’n Goeie kredietrekord kan jou kanse op goedkeuring verbeter en jou moontlik help om ’n gunstiger rentekoers te kry.
Hoewel dit soms moontlik is om ’n huislening sonder ’n deposito te bekom, kan ’n deposito die bedrag wat jy moet leen, verminder. Begin dus so vroeg moontlik spaar. Hou die geld in ’n afsonderlike rekening en sit elke maand ’n vaste bedrag opsy. Selfs ’n kleiner deposito kan jou finansiële posisie versterk.
Hou ook rekening met die eenmalige uitgawes wat met die aankoop gepaardgaan. Daar kan oordragkoste, verbandregistrasiekoste en ander administratiewe uitgawes wees. Jy sal moontlik ook vir verhuising, veiligheidsverbeterings, gordyne of noodsaaklike herstelwerk moet betaal. Vra vooraf vir ’n uiteensetting van die verwagte koste sodat jy nie later onverhoeds betrap word nie.
Dit kan help om ’n paar maande lank te maak asof jy reeds die verband afbetaal. Sit die verskil tussen jou huidige huur en die verwagte totale maandelikse huiskoste opsy. Só kan jy bepaal of die nuwe uitgawe werklik binne jou begroting pas, terwyl jy terselfdertyd jou spaargeld aanvul.
Vergelyk verskillende huislenings voordat jy ’n besluit neem. Selfs ’n geringe verskil in die rentekoers kan oor die leningstydperk ’n groot uitwerking hê op die totale bedrag wat jy terugbetaal. Kyk dus nie net na die maandelikse paaiement nie, maar ook na die leningstydperk, koste en totale rente.
Bou ook ’n noodfonds op voordat jy koop. ’n Gebroke warmwaterstelsel, lekkende dak of onverwagte herstelwerk kan ’n aansienlike bedrag kos. Anders as wanneer jy huur, is daar nie ’n verhuurder wat hierdie uitgawes namens jou dra nie. ’n Noodfonds kan voorkom dat jy skuld moet aangaan wanneer iets verkeerd loop.
Dit is verstandig om vooraf vas te stel vir watter bedrag jy kwalifiseer. Onthou egter dat die bedrag wat ’n bank bereid is om aan jou te leen, nie noodwendig die bedrag is wat jy gemaklik kan bekostig nie. Laat genoeg ruimte in jou begroting vir rentekoersverhogings, stygende lewenskoste en ander onverwagte uitgawes.
Die doel is nie net om genoeg geld te hê om die huis te koop nie, maar ook om dit op die lange duur te kan behou. Met ’n realistiese begroting, ’n goeie kredietrekord, voldoende spaargeld en ’n noodfonds kan jou eerste huis ’n waardevolle belegging word.
Bron: ooba Home Loans – First-time Home Buyers Guide
